师宗县人民政府办公室关于规范和引导农户民间借贷行为的通知     各乡（镇）人民政府，县直有关单位：         根据《曲靖市人民政府办公室关于规范和引导农户民间借贷行为的通知》（曲政办发〔2008〕175号）的精神，为建立完善我县农村金融市场，规范农户民间借贷行为，更好地服务“三农”，维护农民合法权益，保障农村社会稳定，结合我县实际，现将有关事项通知如下：   一、进一步加大对农村地区的信贷支持力度        针对“三农”资金需求较大的实际，中国人民银行师宗县支行要积极向上级行申请协调，适当增加农信社的信贷规模，继续执行农信社存款准备金的优惠政策，进一步发挥支农再贷款的引导作用，对因发放“三农”贷款造成头寸不足的农村金融机构的再贷款需求给予支持。   二、围绕“三农”需求创新产品与服务        各银行业金融机构要深刻把握“三农”的发展变化，充分挖掘“三农”领域的金融需求，不断创新信用工具，扩大信用渠道，提升农村信贷资源配置的有效性。在产品结构上，各涉农金融机构要进一步改进农户小额信用贷款和农户联保贷款，把各类农民专业合作社纳入支持对象，适当提高授信额度，完善“公司＋农民＋基地”模式下小额贷款间接到户模式，坚持实施小额扶贫贷款。在担保方式上，要不断完善应收帐款、仓单、林权、渔权等权利质押方式。在业务流程上，各银行业金融机构要改革信贷审批模式，简化信贷审批层次，提高县域资金运用水平。在信贷管理模式上，实行灵活的贷款风险利率定价机制和合理的贷款责任追究制度，严格监督贷款实际用途。在服务方式上，采取“惠农一折通”和“便民联系卡”等信用工具，做好送金融知识下乡活动，努力消除农村金融服务的空白点，增强现有金融机构对农民群众的吸引力。在考核方式上，要将支农贷款比例、农户贷款发放量、发放户数和资金回收率等若干指标纳入年度考核。   三、建立健全政府与各金融机构之间的工作协调机制        自然灾害与民间借贷活跃之间关系密切，在县政府的统一领导下，由人行牵头，银监办和各银行金融机构配合，建立健全救灾工作协调机制，不断完善金融应急预案措施。一是在服务网点布设、现金调度、支付清算等方面做到及时有序，避免灾后资金需求突增而金融空缺。二是根据国家政策在受灾群众所欠贷款的还款期限、利息计收等方面作出合理安排，帮助群众渡过生产自救的资金难关。三是在财政政策和担保体系建设等方面适当加大财政担保和贴息力度，形成财政对农村信贷和农业保险的风险补偿机制，引导银行业金融机构加大支农信贷投放，确保市场条件下县域及农村金融服务机制的不断完善。四是建立金融支农服务的评价制度，依据各银行业金融机构在县域内新增贷款情况以及风险控制状况给予奖励。   四、加快农村金融改革步伐，改善农村金融服务        解决农村民间借贷问题的根本出路是在加快现有农村金融机构改革和业务调整步伐的同时，积极稳妥地发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融机构，进一步深化金融改革，开发农村市场。各银行业金融机构要正确处理社会责任与商业原则的关系，现有县域网点要保持稳定，信贷投放力度要有所突破，原则上县域内新增存款在使用上要向当地倾斜；邮政银行要加快机构网点覆盖，建立符合“三农”特点的零售业务，扩大设农范围，加速邮政储蓄资金回流农村。要在农村构建政策性、商业性、互助性金融并存的金融服务体系，提高农村金融供给能力，丰富农村金融体制多层次格局，满足农村金融多层次需求。   五、加强对民间借贷行为的引导和规范        各乡镇和各相关部门要正确引导和科学规范民间借贷行为，金融监管部门要建立健全相关的管理规定，对自发形成的有组织的金融活动要加强监管，避免“金融风波”。要采取措施将民间流动资本疏导入正规金融渠道，通过市场竞争降低农村融资成本，减轻农村经济压力。对自然人之间的借贷行为，各乡镇要与金融监管部门协调配合，及时掌握相关情况，对涉及人数较多、借贷范围较广的民间借贷活动要密切关注，及时化解群体性风险。要加强金融知识宣传，做好预防警示教育，增强农村地区群众的自觉守法意识和自我保护意识。鉴于目前民间借贷行为普遍存在且有进一步扩大的趋势，各乡镇和人民银行、银监办等部门要加强对民间借贷的管理，规范、保护正常的民间借贷行为，允许在合理的利率范围内开展民间借贷，引导民间借贷走上正常的运行轨道。同时，严厉打击和取缔高利贷行为，特别是对参与高利贷行为的乡村干部，要严肃查处，以维护社会安定和正常的金融秩序。